來源：董希淼
原標題：數字人民幣真的來了！閃現半天時間，四大類型三大要素了解一下？
數字人民幣真的來了！
8月29日，中國建設銀行在手機銀行APP上開通「數字人民幣錢包」，公眾可直接申請數字人民幣錢包。
《21世紀經濟報導》記者辛繼召實測后發現，「數字人民幣錢包」目前已經實現付款、收款、掃一掃、轉款等功能，付款可通過二維碼掃碼、NFC「碰一碰」付款。（圖一）
圖一
目前，「數字人民幣錢包」類型分為四類：一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包。后三者錢包餘額、單筆支付設有上限，二、三、四類的餘額上限分別為10000、2000、1000元；單筆支付上限分別為5000、2000、500元。（圖二）
建設銀行數字人民幣錢包的客戶服務協議說了，數字人民幣錢包是指銀行根據個人客戶申請為其開立的、具備唯一可識別編號的法定數字人民幣的載體，具有兌出、兌回、圈存、圈提、消費、轉賬、查詢等基本功能，分為APP錢包和硬體錢包兩種。
圖二
什麼是APP錢包？是指通過支持數字人民幣錢包的智能應用提供的錢包服務。
什麼是硬體錢包？是指通過櫃面或電子渠道開立的存儲數字人民幣的實體介質，是具有硬體安全單元介質的DC/EP載體。
數字人民幣錢包的身份認證要素包括：如客戶號（用戶名、證件號碼等）、密碼、動態口令、電子證書、手機號碼、錢包號碼、郵箱、銀行卡號等。
圖三
據說，目前僅有試點地區開戶才可申請數字人民幣錢包。不過，一位在北京的朋友，下午也登錄了建設銀行手機銀行APP，成功往數字人民幣錢包充了一塊錢。（圖三）
但是，筆者16：53分登錄建設銀行手機銀行APP，在首頁搜索欄輸入「數字」，卻跳出兩個功能菜單：
一個是「數字錢包充值」。點擊之後的提示是「該功能暫未開放，敬請期待。」（圖四）
圖四
一個是「數字貨幣」。點擊之後的提示是「該功能暫未正式對外提供服務，敬請期待。參考碼：MIP000015」。（圖五）
圖五
真的是手快有手慢無啊！有點兒意思！
從這曇花一現的對公眾開放測試看，數字人民幣的三個基本要素已經清晰：
第一，現金替代。主要用於小額、零售場景，替代一部分流通中的現金。我們已經看到，二、三、四類數字人民幣錢包都有一定限額。
第二，雙層運營。央行先把數字人民幣兌換給銀行或者其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾，而不是由央行直接向公眾發行。
第三，可控匿名。一般情況下，數字人民幣流通是匿名的，但央行可以追蹤數字貨幣的流向，這有助於反洗錢、反恐怖融資等。
當然，數字人民幣還在測試之中，最終情況還可能有所變化。
不過，不要對數字人民幣抱有過高期望。數字人民幣推出的初期肯定就是在國內用用，不要希望它能對人民幣國際化有多大幫助，更別指望它能顛覆美元的霸主地位。人民幣國際化還得看我國綜合國力，與人民幣形態是不是數字的沒有太大關係。
都已經向公眾開放測試了，數字人民幣正式發行還會遠嗎？
August 29, 2020 at 05:56PM
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